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网商银行新董事长亮相:未来3年让路边摊都能凭信用贷到款

来源: 联商网 2019-06-24 16:29

联商网消息:有这样一家银行,不考核资产规模、利润率,最看重一个指标,服务小微企业数。它公布的2018年报显示,净利润为6.7亿元人民币,在目前所有已公布年报的银行中几乎垫底。

但论服务的小微企业数,截至2018年底,它已累计服务小微企业和小微经营者客户1227万户,把许多大银行都远远甩在身后。

这家银行就是被称为“傻子银行”的网商银行。

谈及外界对“傻子银行”的看法,今天(6月24日)首次以网商银行董事长的身份亮相的蚂蚁金服总裁胡晓明回应称:“网商银行从成立一开始,就从来没有把利润作为考核指标,只关注服务的小微企业数和他们的满意度。网商银行希望一直让利给小微企业,降低小微企业的成本,目标是希望成为全球服务小企业最多但最微利的银行。”

胡晓明表示,3年时间,网商银行服务的小微企业数量翻了10倍,未来3年,网商银行要让中国所有的路边摊都能一秒钟贷到款。

据他介绍,网商银行独创的“310”贷款模式已经复制到50家金融机构,未来会继续加大开放力度,向其他金融机构开放网商银行的技术能力。《联商网》了解到,所谓“310”模式即3分钟在线申请,1秒钟审核放款,0人工干预。

数据显示,网商银行成立一周年时,服务小微企业的数量只有170万家,截至2019年6月21日,网商银行已联合400多家金融机构为服务了1700万小微经营者,3年时间翻了10倍,这说明网商银行独创的“310”模式开始显现规模效应。去年开始,网商银行把“310”模式开放给其他同行,目前,已经有50家金融机构也已经用上了“310”模式在给客户贷款。

10年前,正是胡晓明创建了网商银行的前身阿里小贷。谈及这次回归,胡晓明表示,最大的感受是初心不变,从阿里小贷到网商银行,其实都只在做一件事,那就是为小微企业提供纯信用贷款。

实际上,网商银行成立还与马云有关。4年前的今天,网商银行破壳而出。在开业仪式上,马云回忆了创业初期的贷款难:“我那时候创办一家小企业‘海博翻译社’,为借3万块钱,我花3个月时间,把家里所有的发票凑合起来抵押,还是没有借到,那时候想,如果有一家银行有一天能够专门做这样的事情,我觉得能够帮助很多人成功。”

马云表示,希望网商银行能够真正做到无微不至、与众不同,真正做到有担当、有情有义,能够帮助到需要金融服务的小企业。

当年,马云给网商银行定的小目标是5年内服务1000万小微企业,去年此时,网商银行提前两年完成了这个目标,并提出了新的目标——3年内联合1000家金融机构服务3000万小微企业,即“凡星计划”。

来自国家市场监管总局统计显示,我国以小微企业为主的民营企业占90%以上。不过,由于小微企业难以提供合格的抵质押和担保物,信用度较低,投资风险较大。同时,小微企业抗风险能力普遍较弱,生命周期偏短,不良率高。这也导致金融机构在给小微企业授信贷款时较为谨慎。

数据显示,目前我国小微企业融资来自正规金融机构与民间融资的比例大致为40%和60%,与金融市场更发达的国家和地区相比,正规金融机构的占比还有很大提升空间。在马云看来,中国不缺大银行,但缺创新型的,为小企业真正服务的银行。

网商银行服务的客群最初是网商,他们规模很小,老板加员工只有几个人;后来扩展到线下规模更小的群体,他们大多数都是个体,经营路边摊或小店;此外,在广大农村地区,还有许多从事经营活动的农户。在这些客户中,80%比例的人群此前从未在其他银行获得过贷款,而这些人便是网商银行要服务的对象。

一组用户画像显示,虽然80%的人之前从未在其他银行获得过贷款,但每1万元贷款可以为他们带来3万元的营收。此外,89%的客群分布在三四五线城市,是下沉市场爆发出增量红利的重要基础。

虽然微小,但是网商银行的客户却充满活力与信心。数据显示,82%的经营者每天工作超过8小时,47%的小商家最近一年的利润率在10%以上,80%计划在今年扩大经营规模,41%预计2019年营收将增长10%。

俄语专业毕业的西北人张泽林,从互联网公司游戏部门跨界到肉夹馍餐饮领域。他从一家很小的店面做起,初期除了缺乏经验之外,资金的不到位是他最大的掣肘。光靠自己的积蓄,显然不足以承担起步资金。

直到2018年,张泽林发现在支付宝的网商银行中,他有十几万的信用贷款额度,这个数值来自于之扫码付款累积的信用额度,只需要在手机上进行简单快捷的申请,资金便可以即刻到账,而这对于张泽林来说,无疑是一笔可以打造梦中店铺的可靠金额,他用了三个月时间终于找到了中意的店面,并用贷款第一时间交纳了订金。

对于他这种每日都有现金流的餐饮商家而言,随时还款的功能意味着以将每日收回的营业额直接还入贷款中,同时随着新门店装修的进程,他可以不断申请不同金额的小额多笔贷款,避免资金闲置。

在这笔资金的帮助下,张泽林“抢”到了杭州热门购物中心的店面,于2019年初开出了他的理想门店“馍家”。虽然之前已经经营过几个店铺,但在张泽林看来,这是属于他真正意义上的第一家门店。他希望未来“馍家”能以每年几个新开店的速度扩张版图,进入更多的城市。

在胡晓明看来,网商银行用技术积累小微企业们的信用,而这份信任又传递给了小微企业。营收和利润从来不是网商银行在意的目标,网商银行从成立之初就确定只做一件事:服务好小微企业,解决他们的痛点。

“未来网商银行还将坚持自己“无微不至”的初心,3年内让所有路边摊都贷到款。”胡晓明称。

(来源:联商网 杭州报道)

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